2025年收官在即，加上“双十二”消费热潮，银行业正密集加大信用卡业务优惠力度，多家金融机构也在同步加码消费贷活动，多股力量共同激发用户消费潜力。
具体来看，银行和金融机构均联合天猫、京东、抖音等多平台渠道推出“利率折扣”“消费立减”“抽奖”等活动，优惠范围也从传统电商平台延伸至短视频平台等多个购物场景。
“银行业正经历从‘规模扩张’向‘质量深耕’的深刻转型。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《华夏时报》记者采访时指出，当前银行已无法依赖“广撒网”式获客，年末密集推优惠的核心动因，正是在存量博弈阶段通过精准让利激活沉睡账户、撬动大宗消费，进而稳定收入来源、优化资产质量。
娄飞鹏进一步补充，银行此举从宏观层面可提振消费、扩大内需、稳定经济增长；从微观层面能更好服务居民消费、降低消费成本、提升消费能力。不过他也提醒，银行在推进过程中需避免过度营销，更不能引导客户超出自身能力盲目超前消费。
银行密集推信用卡“满减”优惠
记者注意到，随着双十二消费节点临近，多家银行陆续推出信用卡优惠活动，覆盖淘宝、京东、抖音等消费平台，以及日常饮食、出行、观影等场景。
在国有大行中，中国银行12月5日通过信用卡公众号发布多项双十二优惠活动。淘宝、天猫消费满200元减10元，满2000元可享30-88元随机减；京东商城满1500元减20元，满5000元随机减50-88元（至高可达188元）；抖音平台满66元随机减2-20元，满1000元随机立减18-68元等。
股份制银行则聚焦不同场景推出优惠活动。浙商银行于12月4日推出“红动双十二”活动，用户在支付宝、美团、微信等平台消费，单笔最高立减300元；此外，其“周一惠生活”，用户每周一使用该行信用卡进行美团外卖或打车，可享5-20元随机优惠，还能以9.9元享受洗车服务。同时，浙商银行还推出“地下城与勇士联名卡”“车主信用卡”等特色产品。
除国有大行和股份制银行外，不少城商行、农商行也围绕信用卡分期及日常消费，推出专属福利。
西安银行面向信用卡持卡客户，推出支付宝绑定消费优惠。通过盒马鲜生APP或淘宝天猫APP消费满188元，即有机会享至高66元随机立减，活动期间每人每周限3笔，每日限前150名。贵州银行则覆盖多平台消费场景。淘宝天猫、京东消费满200元减20元、满500元减50元；美团平台美食、外卖类消费，及京东外卖、京东平台消费，满30元随机减2-5元、满100元随机减6-15元；每周五至周日，在美团、淘票票买电影票，满30元可享3-8.8元随机立减。此外，在抖音APP消费满88元，也能享3-20元随机立减。
值得一提的是，从银行此次“双十二”信用卡活动可见，联手多家平台推出“满减”活动是其主要优惠方向。
谈及银行年末加码信用卡分期业务、将优惠渠道拓宽至抖音、携程、美团等平台的现象，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，与京东等拥有庞大活跃用户和丰富消费场景的平台合作，对银行而言是轻资产扩张的最优解，无需自建流量池，快速嵌入真实交易场景，实现从经营自身APP到经营用户全生命周期的转变。
王蓬博进一步补充，这种渠道收缩、场景扩张的反差，恰恰标志着银行业数字化营销进入新阶段。过去大促补贴换流量的粗放模式已成过去，现在更强调场景匹配加上精准运营。
金融机构加码消费贷优惠
记者注意到，除了信用卡活动外，多家金融机构也在加码消费贷优惠，叠加国家层面贴息政策支持，进一步激活用户的消费潜力。
双十二期间，建信消费金融推出“建信福贷年终送好礼”活动。即日起至12月31日，建信消费金融加大了对客户的优惠力度，据了解，新客户激活建信福贷借款额度可享5天免息券，借款达标且持有满10天的客户可获得微信立减金、京东E卡、话费充值券、免息券等多元权益，最高可得288元随机礼券。客户可通过建信消费金融微信及抖音小程序、建信消费金融APP、建行手机银行、建行生活、CCB建融家园、云闪付等多元渠道参与活动，解锁福利。
招联消费金融与中国联通APP开展深度合作，探索通信账户与金融账户融合，借鉴互联网消费模式经验创新打造“联通白条”产品，通过不断丰富白条权益，激发用户数字消费潜力。联通白条可适配话费缴费、终端分期、预防停机等多种通信场景，同时以“国补+满减+免息分期”的补贴形式，围绕热门手机机型、新型AI硬件等开展“分期购机0利息”促消费活动，吸引消费者参与，满足多样化的消费需求。
而国家层面的贴息政策为消费金融促消费注入动力。财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》明确，在2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人用于消费的贷款可享年贴息比例1个百分点的优惠，最高不超过贷款合同利率的50%，贴息范围涵盖单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、文化旅游等重点领域消费。
对于金融机构密集加码消费贷的现象，王蓬博认为，背后既有政策驱动，也有自身经营逻辑的迫切需求。一方面，国家层面明确通过财政贴息、额度提升等组合拳刺激消费，银行顺势而为，既能响应监管导向，又能低成本获客；另一方面，在资产荒持续、对公贷款需求疲软的背景下，消费贷资本占用低、风险权重下调，成了银行优化信贷结构、稳住净息差的重要抓手。
王蓬博还提醒，后续在金融营销需要关注，首先不能模糊贴息边界；其次要避免诱导超前消费或弱化还款责任；再者，必须严守金融广告合规要求，不得借用政府公信力暗示担保，也不能以普惠名义对不同客群实施隐形歧视。
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